信用体系的想法在林逸风脑子里转了三天三夜，越琢磨越觉得可行。但光有想法不行，得有人来干。平安钱庄现在由苏青云管着，管得不错，但苏青云是镖师出身，懂物流、懂安保、懂江湖，唯独不懂金融。让他管钱庄，能守住，但要扩张，难。
林逸风需要一个懂金融的人。
“老李，省城有没有懂钱庄生意的人？”
老李想了想：“有。四海钱庄的账房先生，姓孙，叫孙明远。他在钱庄行业干了二十年，从学徒做到了大账房，精通算账、放贷、汇兑。钱四海能发家，一半靠他。但去年钱四海跟您斗，输了，迁怒于他，把他赶走了。现在他在家闲着。”
林逸风的眼睛亮了。“能请来吗？”
“不好说。孙明远这个人，心高气傲，一般人不放在眼里。钱四海给他一个月五十两，他都不满意。您要请他，得出高价。”
“出多少？”
“至少一百两。”
“一百两？一个月？”老李倒吸一口凉气。“林哥，咱们的账房先生一个月才五两。”
“那是以前。”林逸风笑了，“现在不一样了。平安钱庄要扩张，需要人才。人才，值这个价。”
林逸风亲自去请孙明远。
孙明远住在省城一条僻静的小巷里，是个一进的小院子。院子里种着一棵石榴树，树下摆着一张石桌、两个石凳。孙明远正坐在石凳上看书，穿着一身半旧的青布长袍，戴着一副玳瑁框的眼镜，看起来像个老学究。
“孙先生，久仰大名。”林逸风拱手。
孙明远抬起头，看了林逸风一眼，没有起身。“林老板，您怎么来了？”
“来请您。”
“请我？请我做什么？”
“平安钱庄缺一个总管。我觉得您合适。”
孙明远笑了。“林老板，您知道钱四海给我多少银子一个月吗？”
“五十两。”
“那您给多少？”
“一百两。”
孙明远的手顿了一下。一百两，比钱四海多一倍。但他没有动心。“林老板，钱不是问题。问题是，您能给我多大的权？”
“平安钱庄的所有业务，您说了算。存钱、贷款、汇兑、纸币，都归您管。我只管钱庄以外的事。”
孙明远放下书，看着林逸风的眼睛。从那双眼睛里，他看到了真诚，也看到了野心。
“林老板，您为什么要开钱庄？”
“因为银子太重了。”
孙明远愣了一下。“银子太重了？”
“对。”林逸风坐下来，“您做了一辈子钱庄，应该知道，银子太重，是做生意最大的麻烦。一万两银子，六百多斤，要十几个壮丁押运，要雇镖局、租马车、买保险。光运费就花掉几百两。这些钱，要是能省下来，能多买多少货？”
孙明远沉默了。他做了一辈子钱庄，从来没想过这个问题。钱庄的存在，是为了存放银子，不是为了让银子消失。林逸风的想法，比他超前了十年。
“林老板，您想怎么做？”
“用纸币代替银子。轻便、好带、不怕偷。一张纸，能当十两、百两、千两用。”
“老百姓不信纸。”
“所以我们要让他们信。”林逸风站起来，“平安商行用了四年，建了信誉。平安物流用了三年，建了网络。平安钱庄用了两年，建了客户。现在，我们要用这些信誉、网络、客户，去建纸币的信誉。老百姓不信纸，但他们信平安商行。平安商行的招牌，就是信誉。”
孙明远看着林逸风，心里涌起一股说不清的敬佩。这个人，比他年轻二十岁，但想得比他远十倍。
“林老板，我答应您。”
“好。”林逸风伸出手，“欢迎加入平安钱庄。”
孙明远握住他的手，心里暗暗发誓——这辈子，就跟着林逸风干了。
孙明远加入后，平安钱庄的筹备工作大大加快。他用了三天时间，把平安钱庄的账目翻了个遍，指出了十几个问题——贷款审批太松，抵押物估值太高，客户信用没有记录，坏账风险太大。
“林老板，平安钱庄的生意是好，但风险也大。”孙明远指着账本上的数字，“您看，这笔贷款，抵押物估值一千两，但实际只值八百两。万一客户不还钱，您就亏二百两。”
林逸风看了看，点了点头。“孙先生，您说怎么办？”
“建立评估体系。每一笔贷款，都要评估客户的资产、收入、信用。资产不够，不借。收入不稳，不借。信用不好，不借。”
“好。您说了算。”
孙明远又用了三天时间，设计了一套完整的贷款审批流程。客户申请贷款，先填申请表，写清楚贷款金额、用途、期限、抵押物。然后信贷员上门调查，核实客户的资产、收入、信用。调查完毕，写调查报告。审批委员会根据调查报告，决定批不批、批多少、利息多少。
老李看着那套流程，眼睛都直了。“林哥，这也太复杂了。”
“复杂才能安全。”林逸风笑了，“以前贷款，靠的是信任。信任靠不住，万一对方跑了，钱就没了。现在贷款，靠的是制度。制度不会跑，也不会骗人。”
贷款审批流程实施后，平安钱庄的坏账率从百分之五降到了百分之一。老李捧着报告，手都在抖。“林哥，坏账率降到了百分之一！以前一年坏账五万两，现在一年只坏一万两！”
林逸风接过报告，看了一眼，笑了。“百分之一，还不够。”
“还不够？”
“不够。”林逸风放下报告，“坏账率要降到零。”
“零？那不可能。总会有人不还钱的。”
“那就让他们不敢不还。”林逸风站起来，“建立信用记录。每一个人，每一笔贷款，都记录在案。按时还钱的，信用好。不按时还钱的，信用差。信用好的，贷款利息低，额度高。信用差的，贷款利息高，额度低。信用极差的，不借，也不让他进平安商行的任何一家店。”
老李倒吸一口凉气。“林哥，您这是要把不讲信用的人赶尽杀绝啊！”
“不是赶尽杀绝。”林逸风笑了，“是让他们知道，不讲信用，代价很大。”